SIP (सिप) कैसे रोकें?

जय हिन्द दोस्तों कैसे हैं आप!

SIP (सिप) कैसे रोकें?

कई बार ऐसा होता है कि हम बहुत अच्छे इरादे से सिप (SIP) शुरू करते हैं, लेकिन ज़िंदगी में कुछ ऐसे बदलाव आते हैं कि हमें शायद अपनी हर महीने की निवेश किस्त (installment) रोकनी पड़ जाती है। जैसे - अचानक पैसों की ज़रूरत पड़ना, नौकरी चले जाना, या कोई बड़ा खर्चा आ जाना।

ऐसे में मन में सवाल आता है कि SIP कैसे रोकें? क्या यह मुश्किल है? क्या मेरा जो पैसा अब तक निवेश हुआ है, वो डूब जाएगा?

घबराइए नहीं! SIP रोकना बिल्कुल भी मुश्किल नहीं है, और सबसे ज़रूरी बात - SIP रोकने का मतलब यह बिल्कुल नहीं है कि आपका अब तक निवेश किया गया पैसा डूब जाएगा। वो पैसा म्यूचुअल फंड स्कीम में बना रहता है और आप उसे जब चाहें तब निकाल सकते हैं।

SIP रोकने के मुख्य तरीके ये हैं:

SIP रोकने के तरीके 

आप अपनी सिप को दो मुख्य तरीकों से रोक सकते हैं:

• ऑनलाइन तरीका : आजकल ज़्यादातर लोग ऑनलाइन ही निवेश करते हैं, इसलिए SIP रोकने का यह सबसे आसान और तेज़ तरीका है।

  1. सबसे पहले, आप जिस म्यूचुअल फंड कंपनी (AMC) में आपका SIP चल रहा है, उसकी वेबसाइट या मोबाइल ऐप पर जाएँ। या अगर आप किसी ब्रोकर (जैसे Zerodha, Groww, Paytm Money आदि) के ज़रिए निवेश करते हैं, तो उनके ऐप या वेबसाइट पर लॉग इन करें।
  2. लॉग इन करने के बाद, 'My Investments' (मेरे निवेश) या 'SIP Details' (सिप विवरण) जैसे सेक्शन में जाएँ।
  3. वहाँ आपको आपके चल रहे सारे SIP दिखेंगे। उस SIP को चुनें जिसे आप रोकना चाहते हैं।
  4. अब आपको 'Stop SIP' (सिप रोकें) या 'Cancel SIP' (सिप रद्द करें) का विकल्प दिखेगा। कुछ प्लेटफॉर्म पर 'Pause SIP' (सिप रोकें/विराम दें) का विकल्प भी होता है।
     • Pause SIP: यह तब काम आता है जब आपको लगता है कि आपकी पैसों की दिक्कत कुछ महीनों के लिए है (जैसे 1 से 3 महीने)। आप SIP को कुछ समय के लिए रोक सकते हैं और बाद में यह अपने आप फिर से शुरू हो जाता है।
     • Stop/Cancel SIP: यह तब चुनें जब आप SIP को हमेशा के लिए बंद करना चाहते हैं।
  5. अपनी पसंद का विकल्प चुनें और पुष्टि करें। आपका अनुरोध (request) सबमिट हो जाएगा।
  6. अनुरोध सबमिट करने के बाद, आपको इसका confirmation (पुष्टि) ज़रूर चेक करना चाहिए, ताकि आपको पता रहे कि SIP रोकने का process शुरू हो गया है। आमतौर पर, अगली SIP किस्त कटने से कुछ दिन पहले (जैसे 7-15 दिन) यह अनुरोध सबमिट करना होता है।

• ऑफलाइन तरीका (Offline Method): अगर आप ऑनलाइन निवेश नहीं करते हैं, तो आप फॉर्म भरकर भी SIP रोक सकते हैं।

  1. जिस म्यूचुअल फंड कंपनी (AMC) में आपका SIP है, उनकी वेबसाइट से या उनकी किसी शाखा (branch) से 'SIP Cancellation Form' (सिप रद्द करने का फॉर्म) प्राप्त करें।
  2. फॉर्म में मांगी गई जानकारी भरें, जैसे - आपका नाम, PAN नंबर, फोलियो नंबर (Folio Number - यह आपके निवेश का खाता नंबर होता है), और जिस SIP को रोकना है उसका विवरण।
  3. फॉर्म भरकर उसे AMC की शाखा में जमा कर दें। रसीद लेना न भूलें।
  4. ऑफलाइन तरीके में SIP रुकने में कुछ दिन ज़्यादा लग सकते हैं, इसलिए अगली किस्त की तारीख से थोड़ा पहले ही फॉर्म जमा कर दें।
     
     

     SIP रोकने के बाद क्या होता है?

     जब आप SIP रोकने का अनुरोध करते हैं और वह प्रक्रिया पूरी हो जाती है, तो:

     1. आपके बैंक खाते से हर महीने या तय समय पर SIP की किस्त कटना बंद हो जाएगी।
     2. आपका जो पैसा SIP के ज़रिए अब तक निवेश हो चुका है, वह म्यूचुअल फंड स्कीम में सुरक्षित रहेगा। वह डूबेगा नहीं।
     3. आप उस निवेश किए गए पैसे को जब चाहें तब निकाल सकते हैं (Redeem)। आप चाहें तो पूरा पैसा निकाल लें या अपनी ज़रूरत के हिसाब से थोड़ा-थोड़ा करके निकाल लें। (ध्यान दें: कुछ स्कीम में पैसा निकालने पर Exit Load लग सकता है अगर आप बहुत जल्दी पैसा निकालते हैं, या कुछ स्कीम में लॉक-इन पीरियड (Lock-in Period) हो सकता है जहाँ एक निश्चित समय से पहले आप पैसा नहीं निकाल सकते। आमतौर पर ELSS फंड में 3 साल का लॉक-इन होता है)।
     4. भविष्य में जब आपकी स्थिति बेहतर हो जाए, तो आप चाहें तो नया SIP फिर से शुरू कर सकते हैं।

SIP रोकना एक आसान प्रक्रिया है, चाहे आप ऑनलाइन करें या ऑफलाइन। सबसे ज़रूरी बात यह याद रखना है कि SIP रोकने से आपका निवेश किया गया पैसा डूबता नहीं है, वह म्यूचुअल फंड में ही बना रहता है।

हालांकि SIP रोकना आसान है, लेकिन कोई भी फैसला लेने से पहले अपनी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों पर ध्यान ज़रूर दें। अगर संभव हो तो SIP को Pause करने या रकम घटाने पर विचार करें। लेकिन अगर ज़रूरत है, तो SIP रोकने से घबराएँ नहीं।

अगर आप यह जानना चाहते हैं कि सिप में कितना पैसा लगाना सही है या अपने बजट और लक्ष्यों के हिसाब से सही रकम कैसे चुनें, तो इस पोस्ट को ज़रूर पढ़ें: 

और अगर आपको अभी भी सिप और म्यूचुअल फंड के बीच का अंतर पूरी तरह साफ नहीं है, तो इस लेख को पढ़कर अपना कंफ्यूजन दूर करें|

सही प्लानिंग से छोटा निवेश भी समय के साथ बड़ा बन सकता है।